Pomysł na biznes Strona z pomysłami na własny biznes
Rozpoczynając działalność gospodarczą wielu przedsiębiorców wymaga wysokich nakładów finansowych, chociażby na zakup towarów czy materiałów do produkcji oraz specjalistycznych maszyn i urządzeń. Jeśli przedsiębiorca nie posiada własnych środków finansowych na zrealizowanie takich wstępnych inwestycji w swojej działalności gospodarczej, musi poszukać zewnętrznych źródeł finansowania. Jednym z nich będzie kredyt dla firmy z banku. Pytanie tylko, czy któryś bank będzie skłonny udzielić przedsiębiorcy takiego zobowiązania od razu po zarejestrowaniu działalności gospodarczej?
Kredyt na start
Tylko w niektórych bankach w Polsce rzeczywiście można zaciągnąć kredyt na starty dla nowo otwartej firmy. Idea Bank, FM Bank, mBank, MultiBank i PKO BP to banki, które obecnie mają w swojej ofercie kredyty firmowe, bez wymogu stażowego. Oznacza to, że firma może zapożyczyć się w jednym z tych banków już pierwszego dnia po zarejestrowaniu działalności gospodarczej w CEIDG. Maksymalnie, można uzyskać w ten sposób kredyt na niebagatelną kwotę 500 tys. zł. Tyle pieniędzy maksymalnie zaoferuje klientom firmowym FM Bank, nie pobierając przy tym prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego. W mBanku czy MultiBanku klient firmowy otrzyma znacznie niższy kredyt dla nowo otwartej działalności gospodarczej. Będzie to po prostu Dopuszczalne Saldo Debetowe w eKoncie firmowym założonym w tych bankach, w wysokości do 20 tys. zł. Wraz z upływem czasu i budowania stażu rynkowego, przedsiębiorca będzie mógł wnioskować o wyższy limit debetu, albo o klasyczny kredyt na firmę.
Wymagane doświadczenie
Pozostałe, niewymienione dotychczas banki w Polsce sceptycznie podchodzą do możliwości kredytowania nowo powstałej działalności. Większość z nich do udzielania kredytu firmowego wymagają, aby przedsiębiorstwo istniało na rynku od co najmniej 12 miesięcy. Najniższy wymóg wynosi 1 miesiąc. Przy dłuższej działalności bank ma większą pewność tego, że firma utrzyma się na rynku przez okres kredytowania i będzie w stanie spłacać raty kredytowe regularnie. Przy rozpoczynających działalność przedsiębiorcach starających się o uzyskanie kredytu, nie jest to już takie oczywiste i banki ponoszą przez to większe ryzyko przy kredytowaniu takiej firmy.
Zdolność kredytowa firmy
(informacje uzyskane dzięki współpracy z serwisem: www.zdolnosc-kredytowa.pl)
Podobnie jak w przypadku oceny zdolnoÅ›ci kredytowej przy zaciÄ…ganiu kredytu hipotecznego, również przy udzielaniu kredytu na firmÄ™, banki oceniajÄ… wiarygodność danego przedsiÄ™biorstwa. Z danych statystycznych wynika, że okoÅ‚o 80% firm upada już w ciÄ…gi pierwszych dwóch lat dziaÅ‚alnoÅ›ci – banki o tym wiedzÄ…, wiÄ™c nie można siÄ™ dziwić, że podchodzÄ… bardzo ostrożnie do udzielania kredytów mÅ‚odym firmom.
Nie bez znaczenia jest również rodzaj osobowoÅ›ci prawnej danej firmy – na przykÅ‚ad spółki z ograniczonÄ… odpowiedzialnoÅ›ciÄ… sÄ… potencjalnie o wiele bardziej ryzykownym kredytobiorcÄ…, niż firmy bÄ™dÄ…ce jednoosobowÄ… dziaÅ‚alnoÅ›ciÄ… gospodarczÄ….
Podsumowując, przy obliczaniu zdolności kredytowej firmy, brane są pod uwagę czynniki takie jak:
- wysokość kapitału zakładowego (np. w spółkach z o.o.)
- poręczyciel
- okres działania na rynku
- zabezpieczenia w formie dóbr stałych
- aktualne kredyty i inne zadłużenia
- forma prawna przedsiębiorstwa
Kalkulator kredytowy
(informacje uzyskane dzięki współpracy z serwisem: www.kalkulatorhipoteczny.pl)
W sieci dostępnych jest wiele kalkulatorów kredytowych, pozwalających na orientacyjne wyliczenie zarówno zdolności kredytowej, jak i kosztów oraz rat kredytów firmowych. Należy jednak pamiętać, że większość kalkulacji opartych jest o stałe dane, które wprowadzamy w przy obliczeniach, natomiast banki biorą pod uwagę wiele zmiennych czynników, inaczej mierzonych przez każdy bank. Polecamy skorzystać z pomocy firm zajmujących się doradztwem finansowym, ponieważ umożliwiają one łatwe i szybkie kalkulacje kredytowe, biorąc pod uwagę aktualne wytyczne wielu banków, dzięki czemu możemy zaoszczędzić czas i ławo wybrać najkorzystniejszą dla nas propozycję kredytową. Kalkulatory kredytowe w sieci polecamy do obliczania rat kredytów, zależnych wyłącznie od stałych czynników (niezależnych od indywidualnych zasad danego banku), takich jak okres kredytowania, oprocentowanie i kwotę kredytu.
